WSTĘP DO PPK

Przyznam Wam się Kochani szczerze do małego kryzysu twórczego. Stąd brak przez ostatnie dwa poniedziałki postów, stąd też myśli o zawieszeniu na jakiś czas buchalterii bądź całkowite jej zarzucenie (wszak takich mądral jak ja w internetach jest na pęczki).

Pojawił się jednak pewien „Ktoś”, który domaga się posta… Baa, próbuje narzucać tematy J „Ktosiu dziękuję za mobilizację. Specjalnie dla Ktosia, dziś o  Pracowniczych Planach Kapitałowych.

PPK ma być remedium na nasze głodowe emerytury w przyszłości. Jest to po prostu program regularnego, długookresowego oszczędzania.  Przypomina nieco wszelkie Prudentiale do których być może należycie i być może co miesiąc przez naście kolejnych lat będziecie przelewać po kilkaset złotych miesięcznie.

Tu jednak nie odkładacie sami, wspiera Was też pracodawca, oraz państwo. Na czym to polega?

PPK weszło już rok temu w firmach zatrudniających powyżej 250 osób, od stycznia 2020 jest już u tych co zatrudniają powyżej 50 osób a od 2021 będzie w każdej firmie.

Wasz pracodawca podpisze umowę z wybraną przez siebie (zaleca się by była ona konsultowana najpierw z pracownikami) instytucją finansową na PPK. Każdy zatrudniony u danego pracodawcy pracownik w formie umowy o pracę bądź umowy zlecenie (o ile jest w pełni ozusowana, czyli płacona jest od niej składka zdrowotna, emerytalno-rentowa i chorobowa) będzie miał założony swój rachunek. Na ten rachunek z twojego wynagrodzenia brutto co miesiąc zostanie przelane 2% środków, dodatkowo twój pracodawca dorzuci od siebie minimum 1,5% twojego wynagrodzenia. Na zachętę Państwo da Ci na początek 250 zł, a gdy będziesz regularnie, co miesiąc płacić składki raz w roku dorzuci ci bonus 240 zł. Przykład. Twoje wynagrodzenie to 3000 brutto. Zostanie Ci ściągnięte z niego 60 zł. Do tej kwoty pracodawca dorzuci kolejne 45zł. Zatem na twój rachunek trafi co miesiąc 105 zł. Po roku oszczędzania masz na koncie 1500 zł (12 x 105zł + bonus 240) wydając na to tak naprawdę 720 zł. Sam możesz zwiększyć swoją część składki dobrowolnie o kolejne 25, a Twój pracodawca, także dobrowolnie może zwiększyć swoją część  składek o kolejne 2,5%. Co ważne, masz prawo do obniżenia swojej wpłaty podstawowej z 2% do 0,5% Twojego wynagrodzenia jednak tylko w sytuacji gdy Twoje łączne zarobki nie przekraczają 1,2krotności płacy minimalnej w danym miesiącu.

Jeśli pracujesz u kilku pracodawców możesz mieć też kilka PPK a więc też będziesz miał kilka rachunków. Państwo jednak bonus roczny wypłaci do jednego rachunku, raz w życiu dostaniesz też powitalne 250 zł. Jeżeli zmieniasz pracodawcę, twoja nowa firma założy ci nowy rachunek PPK w swojej instytucji. Twój stary rachunek będzie jednak nadal istnieć, nie będą jednak wpływać na niego już nowe pieniądze. Nowy pracodawca może złożyć wniosek o tzw. Wypłatę transferową czyli po prostu przelew środków z Twojego starego PPK na nowe. Ty jednak masz 7 dni by taki przelew zablokować (wtedy pozostają oba rachunki).

Dla kogo to PPK? Wiemy już, że musisz mieć umowę o pracę lub umowę zlecenie. Osoby pomiędzy 18 a 55 rokiem życia zostaną do niego dopisani z automatu. Ci pomiędzy 55 a 70 rokiem życia chcąc skorzystać z PPK będą musieli o to zawnioskować u swojego pracodawcy. Osoby przed 18, oraz po 70 roku życia nie mają już możliwości przystąpienia do PPK. Do PPK zostaniesz zapisany po 3miesiącach pracy w danej firmie.

Pamiętaj, że PPK to nie przymus lecz Twoje prawo. Uczestnictwo w nim jest dobrowolne. Przystąpić i zrezygnować z niego możesz w każdej chwili. Jeśli rezygnację złożysz jeszcze przed podpisaniem umowy o PPK przez twojego pracodawcę, to rachunek PPK nie zostanie dla Ciebie założony. Jeżeli zrobisz to po podpisaniu tej umowy, to będziesz posiadał rachunek na którym będą znajdować się wcześniej przelewane środki jednak pracodawca nie będzie odciągał z Twojego wynagrodzenia nowy składek. Zatem masz rachunek i masz zawieszone składki które znów w każdym momencie możesz odwiesić. Wniosek o zawieszeni składek ważny jest przez 4lata. Po 4latach płatność składek zostanie wznowiona o ile nie złożysz kolejnego wniosku o ich zawieszenie.

  Wiemy już dla kogo, ile oraz jak będzie pobierane. Nie wiemy jednak po co. Zarabiając 3000 brutto na twój rachunek PPK co roku wpłynie 1500 zł i co z tego? Co z tymi pieniędzmi? Jak je pobrać?  Twój 1500 zł wybrana przez Twojego szefa instytucja zainwestuje w odpowiednich proporcjach w akcje i obligacje (Ty będziesz posiadaczem jednostek uczestnictwa w funduszu inwestycyjnym o wartości 1500 zł). Zysk z tych inwestycji zostanie dopisany do twojego rachunku PPK (oczywiście część z tego zysku zostanie przeznaczona na utrzymanie  funduszu, np. na wypłaty pracowników). Należy pamiętać, iż fundusze prowadzące PPK podlegają większemu niż zwykłe fundusze inwestycyjne nadzorowi. Nie mogą zbyt mocno ryzykować, nie mogą też zbyt dużo środków zabierać na swoje utrzymanie. Nie pobierają żadnych opłat wstępnych. Ograniczenia te (zapisane w ustawach) mają chronić Ciebie i Twoje pieniądze, oraz ograniczać apetyt na ryzyko tych instytucji finansowych.

Zgodnie z założeniami ustawy do zgromadzonych środków powinieneś mieć dostęp na emeryturze. Ustawodawca sugeruje być korzystał z nich nie wcześniej (możesz później) niż po 60 roku życia. Wtedy zostaną one wypłacane ci w miesięcznych ratach, albo jednorazowo. Możliwe będzie jednak wycofanie zgromadzonych środków wcześniej. O tym jednak za tydzień. W kolejnych postach opowiem Wam nie tylko o wycofywaniu środków, ale także o ich dziedziczeniu , upadłościach funduszy inwestycyjnych, czy nacjonalizacji (czyli czy przepadną one tak jak te z OFE)