PPK – CO Z WYPŁATĄ?

Ok, założyłeś kochany czytelniku PPK i zacząłeś razem z twoim pracodawca oszczędzać. Gromadzisz środki na rachunku i co dalej?  Czy w ogóle z nich skorzystasz? Kiedy?

Sposobów na wypłatę środków jest kilka.

Ogólnie chodzi o to byś przynajmniej do 60 roku życia ciułał te swoje złotóweczki (możesz dłużej, to ty składając wniosek decydujesz o tym czy pieniądze pobierzesz po 60, 70 czy 90 roku życia). Po 60 będziesz miał wybór, albo wypłacasz maksymalnie 25% wszystkich środków a pozostałe 75%  dzielisz na 120 równych miesięcznych rat (czyli taki 10letni dodatek emerytalny) i nie płacisz podatku od zysków kapitałowych (znanego powszechnie jako podatek belki – zazwyczaj 19%), albo wypłacasz wszystko jednorazowo i płacąc jednocześnie podatek belki.

Zostawmy jednak 60tkę, do niej jeszcze daleko a Ty pieniądze potrzebujesz wcześniej. Jak je wypłacić? Jest kilka sposobów. Mianowicie:

1.      Wypłata transferowa – o tym już wspominaliśmy, to przelew pomiędzy twoimi kontami PPK. Jest darmowy, ale tak naprawdę nadal swoich pieniędzy nie widzisz i z nich nie korzystasz, po prostu dalej oszczędzasz,
2.      Wypłata na cele mieszkaniowe. Możesz dokonać jej tylko raz i pod warunkiem że nie przekroczyłeś 45roku życia. Wypłata ta może być wykorzystana jako twój wkład własny do twojego mieszkania (a raczej kredytu na mieszkanie). Chodzi oczywiście o minimalny wkład własny, który na dzień dzisiejszy w Bankach wynosi 20%. Mając kilka PPK możesz z każdego wypłacać środki, pod warunkiem jednak że ów wkład własny dotyczy tego samego mieszkania/domu. Ta wypłata ma charakter tzw. autopożyczki, czyli środki które wypłaciłeś powinieneś zwrócić na swój rachunek PPK. W przeciwnym razie zapłacisz podatek belki,
3.     Wypłata w przypadku poważnego zachorowania. Być może oszczędzasz, masz mieszkanie i ogólnie żyjesz przyzwoicie z tych pieniędzy które zarabiasz. To co leży na PPK cię nie kusi. Może jednak nadejść zdarzenie losowe (choroba, wypadek) i będziesz potrzebował nawet tych środków z PPK. W przypadku poważnej choroby (ich lista znajduje się w ustawie) powodującej całkowitą niezdolność do pracy, bądź umiarkowany albo znaczny stopień niepełnosprawności. Do wypłaty będzie potrzebna opinia lekarza. Co ważne, możesz dokonać wypłaty gdy zachorujesz ty bądź twój małżonek bądź twoje dzieci.
4.     Zwrot środków – ostatnia wypłata dla niecierpliwych, czyli jesteś przed 60tką, nie chorujesz, nie potrzebujesz na wkład własny na mieszkanie ale znudziło cię oszczędzanie i likwidujesz ppk. Oczywiście możesz to zrobić w każdej chwili, musisz jednak liczyć się z konsekwencjami:

·        30% tego co na PPK wpłacał ci pracodawca (czyli tego jego 1,5%) zostanie przelane do ZUSu

·        Zapłacisz podatek belki,

·        Będziesz musiał zwrócić wszystko co dostałeś od państwa, czyli wpłatę powitalną oraz wszystkie dotąd wypłacone bonusy roczne (przyp. 240zł za każdy rok opłacania składek w ppk).

Pamiętaj, nawet jeśli dokonałeś zwrotu nadal jesteś uczestnikiem PPK i nadal możesz oszczędzać, a pracodawca nadal będzie ci do tego dopłacać. Po prostu uszczupli się stan twojego konta.