O HISTORII KREDYTOWEJ SŁÓW KILKA

Doradca w banku, bądź ty samodzielnie w domu (wszak czytałaś/eś) poprzedni wpis wyliczyłeś sobie zdolność kredytową i wydaje ci się że dostaniesz kredyt? Masz rację, to ci się tylko wydaję. Poza zdolnością kredytową bank zanim podpisze z Tobą jakąkolwiek umowę kredytu czy pożyczki sprawdzi Twoją historię kredytową, czyli oceni twoją wiarygodność.

Pewnie gdy przyjdzie do ciebie ktoś z rodzeństwa, może rodzic, może przyjaciel i poprosi o drobną pożyczkę to nie odmówisz (o ile będzie cię na nią stać). Jeśli jednak będzie to ktoś kogo ledwo znasz lub nieznajomy? Tu raczej nie będziesz ryzykować. Jest to zrozumiałe, to po prostu kwestia zaufania. Podobnie jest z bankiem, on też musi ci zaufać by pożyczyć (nie swoje) pieniądze. Służy do tego raport z BIK (o nim szczegółowo później), czyli taki opis twoich kredytów, wraz z informacjami czy i jak je spłacałeś. Warto o to zadbać, zanim wybierzesz się po kredyt.

Pamiętaj, zaszkodzić może Ci nie tylko negatywna historia (gdy nie spłacałeś terminowo kredytów), ale także jej brak (wszak jak zaufać komuś, o kim nic się nie wie?) Często są problemy z młodymi, dobrze zarabiającymi osobami bez jakiegokolwiek majątku, mieszkającymi kątem u rodziców. Co z tego że ma wysoki dochód, jak dziś mieszka tu, jutro Bóg wie gdzie i nie wiesz czy dochód ten przeznaczy na spłatę kredytu czy na przyjemności? Część ludzi najpierw spłaca kredyty, później ponosi inne wydatki. Są jednak i lekkomyślni, którzy przyjemności stawiają nad obowiązkami. Zadbaj zatem byś po pierwsze historię miał, a po drugie by była ona pozytywna.

 Można ją trochę podrasować:

1)     Jeśli za kilka miesięcy planujesz zakup auta z kredytu, ale nigdy nie korzystałeś z usług banku   to..

a)      Przejdź się do niego już dziś, otwórz limit bądź kartę kredytową i przeprowadź nią kilka operacji. Po kwartale, gdy w Twojej historii pojawi się piękna tabelka jak to korzystałeś z tego kawałka plastiku i jak pięknie go spłacałeś możesz już.. zamknąć kartę/limit (wszak wpływa ona na twoją zdolność)

b)      Idź do sklepu i kup sobie jakąś drobną rzecz na 2-3 raty – tak na raty, dobrze czytasz. Tak zdaję sobie sprawę że zapewne stać cię na zakup czajnika czy suszarki do włosów za gotówkę. Raty w sklepie to także jednak kredyt, który widać w bik i który udowodni bankowi, że warto ci zaufać..

2) Spłacaj kredyty terminowo i bez opóźnień, wtedy bank będzie gotów ci zaufać. Na ogół banki oceniają Twoje dwa ostatnie lata. Zatem jeżeli kilka lat temu miałeś „gorszy okres” nie panikuj. Staraj się spłacać wszystko w terminie, jeżeli jednak miałeś kilka dni poślizgu, bądź zabrakło Ci na ratę kilku złotych raz czy dwa. Bez obaw. Bank wie, że zdarzyć może się każdemu. Mogłeś zapomnieć, być na wyjeździe czy w szpitalu. Niskie kwoty i kilkudniowe opóźnienia raczej ci nie zaszkodzą,

3) Podpisując umowę kredytową wyraź zgodę na przetwarzanie twoich danych zarówno w czasie trwania kredytu jak i po jego wygaśnięciu. Namęczyłeś się spłacają żelazko i miałoby to pójść na marne po jego spłacie? Nigdy..

4) Może jednak miałeś jakieś przejściowe problemy i jeden z twoich kredytów spłacany był nieterminowo? Jeśli jest on aktywny masz problem. Możesz jednak go spłacić do końca i cofnąć bankowi zgodę. Wtedy twoja wpadka zostanie zapomniana, a problematyczny kredyt nie będzie dalej ci bruździł. Możesz cofnięcie takiej zgody wysłać prosto do BIK (wzór).

zapamiętajcie jednak, cofając zgodę ogólną kasujecie swoją historię o wszystkich zamkniętych kredytach. Także o tych dobrych.  Zatem dla banków stajecie się biała kartą.  

5) Nie przekraczaj limitów (na kartach kredytowych i w limitach w rachunkach),

6)  O problemach informuj z wyprzedzeniem. Zawsze może pojawić się coś, co sprawi że najbliższej raty nie będziesz mógł uregulować w terminie. Pójdź zatem wcześniej do banku i poinformuj go o tym. Zapewne da się ratę przesunąć, może zastosować jakieś wakacje kredytowe.  Wtedy Twoja historia w BIK będzie czysta, unikniesz także nieprzyjemnych listów i telefonów od kredytodawcy. Uwierz, dla banku to nic nadzwyczajnego. Nie zależy mu byś płacił karne odsetki czy miał inne nieprzyjemności. Powinien pójść ci na rękę..